تعتبر القروض بدون فوائد للمتقاعدين من أفضل المنح التي يمكن أن يحصل عليها الفرد لبدء مشروع جديد أو حياة كريمة أو أهداف أخرى، دون أي شك ديني أو شعور بالذنب يقلق صاحبه. أرصدة مجانية خلال المصطلحات والمعاني وغيرها من التفاصيل.
جدول المحتويات
قروض بدون فوائد للمتقاعدين
القروض هي إحدى الأدوات التي تقدمها الدول للمواطنين المتقاعدين وغيرهم لدعمهم في رفع مستوى معيشتهم وتحقيق رغباتهم وأحلامهم، وتتجه المملكة العربية السعودية على وجه الخصوص نحو سياسة تقديم القروض بدون فوائد. القروض الممنوحة للغير بتطبيق الشريعة الإسلامية وفيما يلي نتعرف على تفاصيل أكثر حول القروض بدون فوائد:
حول القروض بدون فوائد
ويعرف أيضاً بالقرض الحسن وهو قرض يخضع لشروط وطريقة حساب وإجراءات الحصول عليه كغيره من القروض، ولكن الفرق أنه لا يوجد فيه فائدة ولا ربا. إذا أُعطي شخص مبلغاً معيناً من المال، يعيد الشخص هذا المبلغ كما هو، دون المزيد، بعد فترة السماح.
ويخضع القرض، الذي يبرز في المملكة العربية السعودية تقديم هذا النوع من القروض من خلال بعض المؤسسات، لضوابط ومعايير محددة، ويتم إعطاء ضمانات لضمان وصول القرض إلى مستحقيه حقاً.
مؤسسات الإقراض الجيدة
وكما ذكرنا عند الحديث عن القروض بدون فوائد للمتقاعدين، فإن المملكة العربية السعودية تبرز بشكل واضح عندما يتعلق الأمر بتقديم مثل هذه القروض للمتقاعدين وغيرهم من الأفراد، ويتم تقديم هذه القروض من خلال بعض المنظمات في الأراضي السعودية:
- وزارة الإسكان.
- الصندوق العقاري.
- المؤسسة العامة للتقاعد.
- صندوق التنمية الصناعية.
- صندوق الإغاثة السعودي.
- بعض البنوك مثل بنك الراجحي.
مطلوب ضمان للحصول على قرض بدون فوائد
وكما علمنا من قبل فإن اسم القرض بدون فوائد للمتقاعدين هو كرز حسن وهو خالي من الربا والفوائد المشكوك فيها، لكن هذا لا يمنع وجود ضمانات مستلمة من صاحب القرض. المتقاعد أو أي شخص آخر لضمان سدادها وهذه الضمانات مختلفة ومختلفة وسوف نتعرف عليها فيما يلي.
1 الحصول على تمويل مضمون بالذهب
ومن الضمانات التي يمكن أخذها من طالبي القرض الجيد وجود ضمان بوجود ما يكفي من الذهب للحصول على القرض، كما أن هناك بعض الأمور التي يجب عليك معرفتها:
- ومع زيادة كمية الذهب، تزداد قيمة القرض أيضًا.
- ويؤخذ مبلغ القرض أقل من مبلغ الذهب.
- الحد الأقصى لمدة سداد القرض هو ثلاثون شهراً، ولكنها قد تكون أقصر حسب الحالة.
2- توفير التمويل بالضمان الشخصي في حساب المساهم
وهذا الضمان أنسب للأشخاص الذين يشاركون في مشروع ولهم حصة في هذا المشروع، وهنا يتم أخذ قرض جيد مع الضمان، على أن تكون حصة الشريك أكبر من قيمة القرض الذي يريده. وهنا أقصى مدة للسداد هي خمس سنوات، ولكن قد تكون أقل من ذلك، وهذا الأمر ينطبق على المتقاعدين وغير المتقاعدين.
شروط الحصول على قرض بدون فوائد
لقد شرحنا موضوع القروض بدون فوائد للمتقاعدين بشيء من التفصيل، وكان من بين ما تم مناقشته أيضاً ضرورة الحصول على ضمان من الشخص المتقدم للحصول على قرض جيد، كما ذكرنا أنه يجب توافر عدد من الشروط، وهذه الشروط هي كما يلي؛ مثله:
- ألا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن عشرين عاماً.
- يجب أن يكون مكان إقامة طالب القرض قريباً من المنشأة المقدمة للقرض.
- يجب أن يكون لدى المتقدم للحصول على القرض مشروع قائم حالياً ويدر دخلاً لا يقل عن ألفين وخمسمائة ريال سعودي.
- وجود ضامن يضمن سداد القرض.
- يخضع طالب القرض لمقابلة شخصية ويجب أن يجتاز هذه المقابلة بنجاح حتى يحصل على القرض.
الشروط الواجب توافرها للحصول على قرض جيد للخدمة العسكرية
علمنا أنه يجب توافر الشروط حتى يستقبل الأشخاص العاديون كرز حسن، هناك عدد من الشروط التي يجب أن تتوفر في العسكريين حتى يحصلوا على كرز حسن، وهذه الشروط هي كما يلي:
ننصحك بالقراءة
- ألا يزيد راتب الفرد عن أربعة عشر ألف ريال سعودي.
- يجب أن يكون الفرد العسكري حاصلاً على رتب معينة: جندي أول، جندي، رائد، أو مقدم.
- ويتم تزويد الأشخاص برتبة عقيد وملازم بالتمويل على أساس رواتبهم وعدد أفراد الأسرة.
الحصول على قرض لشراء البضائع
هي إحدى السلع أو القروض بدون فوائد الممنوحة في المملكة العربية السعودية، وتمنحها الجهات والمنظمات ذات العلاقة للأشخاص الذين يتاجرون في السلع المختلفة بهدف دعم قدرتهم على توليد الدخل. ويكون الائتمان على شكل سلع تعطى بسعر أقل من السعر العادي بحيث يتم بيعها بالسعر العادي لتحصيل الربح.
ومن الجدير بالذكر أن وزارة البلدية والشؤون الريفية والإسكان في المملكة العربية السعودية تقدم قروضاً جيدة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن خمسين عاماً من خلال تقديم قروض بمبلغ 95 ألف ريال سعودي للحصول على سكن بأسعار معقولة، وللباقي ويقدم قروضا جيدة بمبلغ 50 ألف ريال سعودي. يختلف المبلغ المعطى حسب العمر.
مفهوم الائتمان الجيد
والمراد بهذا التعبير هو مقدار المال الذي يعطيه شخص لشخص آخر، ويقوم الشخص الذي يستلم المال بإعادته كما هو، بعد مدة متفق عليها، دون أن يزيده ولا قرشاً، كما جاء في الكتاب المقدس. ووفقا للقرآن، فإن هذا القرض هو عكس القرض بفائدة، مما يؤدي إلى زيادة المبلغ المستحق.
أنواع القروض
وبعد الحديث عن القروض بدون فوائد للمتقاعدين، عليك أن تعلم أن هذا النوع من القروض ينقسم إلى قسمين مبسطين وفقاً للشريعة الإسلامية، ونحصل على معلومات حول هذين الجزأين فيما يلي:
- الدين بين الإنسان والله: هو المبلغ الذي يدفعه الإنسان لمساعدة شخص آخر في سبيل الله ولا يريد استرداد هذا المبلغ أبداً.
- الدين بين مسلم ومسلم: وقد اختلف في هذا التصنيف أربعة طوائف، وعند الإمام الحنفية فإن المراد بذلك يعتقد أنه ما يُعطى ويقبض على نحو واحد، أي عندما يُعطى المال فهو ما. يُعطى وما يُستقبل. وبينما ترى بقية الطوائف، ومنهم الشافعية والحنابلة والمالكية، أن المراد بذلك شيء يعطى للغير ويرد على مثله، فإنه يسترد نقودا. أي أنه عندما يتم منح المال، فإنه يتم استعادته على شكل نقود أو بضائع لها نفس قيمة الأموال المقترضة.
مشروعية حسن الائتمان
إن القرض الحسن أو القرض بدون فائدة هو بلا شك حلال ومباح شرعاً، والربا وسائر المعاملات التي تؤدي إلى زيادة المبلغ بعد التحصيل محرمة، وسنتحدث عن جواز القرض الحسن بمزيد من التفصيل فيما يلي. :
- وفي القرآن الكريم: النفقة في طاعة الله وردت في مواضع كثيرة منها قوله تعالى:
(يا أيها الذين آمنوا اركعوا واسجدوا واعبدوا ربكم وافعلوا الخير لعلكم تفلحون). [سورة الحج الآية 77]وكذلك ما قال الله تعالى
🙁 من ذا الذي يقرض الله قرضا حسنا فيضاعفه له؟ والله واسع وإليه ترجعون). [سورة البقرة الآية 245]
- وفي سنة نبينا: تحدث النبي صلى الله عليه وسلم عن فضل القرض فقال، عن عبد الله بن مسعود:
“ «أيما مسلم أقرض مسلما مالا مرتين فكأنما تصدق عليه مرة واحدة». [حديث صحيح صحيح ابن ماجة]ما قاله النبي عن دعم الآخرين ومساعدتهم: عن عبد الله بن عمر، قال النبي:
“ المسلم أخو المسلم لا يظلمه ولا يخونه، ومن كان في حاجة أخيه كان الله في حاجته». [حديث صحيح صحيح البخاري].
- الإجماع: اتفق الجميع على مشروعية وضرورة الائتمان الجيد، وهو ممارسة نادرة هذه الأيام، رغم أنها تمثل تضامناً اجتماعياً وتزيل الانقسام الطبقي بين الأغنياء والفقراء.
تنشيط الائتمان الجيد
وبعد التعرف على موضوع القروض بدون فوائد للمتقاعدين من مختلف النواحي، تجدر الإشارة أيضاً إلى أن فكرة قيام بعض البنوك بتنفيذها كانت جيدة جداً في البداية، لكنها بعد ذلك بدأت تتقلص مع مرور الوقت، و ومع تطور الحياة والاقتصاد بدأت هذه الفكرة تتقلص. والمحاسبة وأصبح بيت القصيد هو أن العميل يحصل على أكبر قدر من الفائدة حتى تبقى أمواله مودعة في البنك.
ويمكن إحياء هذه الفكرة من خلال محاولة توعية الناس بشكل أوسع وأكثر تفصيلاً وتحسين علاقتهم بالله، ومن الممكن إنشاء المزيد من البنوك الإسلامية وتمكين البنوك الأخرى من العمل بطريقة إسلامية. على ما يرام.
أنواع القروض
وتعرفنا على القروض بدون فوائد أو القروض الجيدة بالتفصيل الكامل، أما القروض العادية الأخرى فلا تصنف على أنها جيدة لأنها تنطوي على فوائد وربا، ونتعرف على هذه القروض فيما يلي:
- قرض الضمان: يقدم هذا النوع من القروض سعر فائدة أقل ويتطلب ضمانات يمكن فقدانها في حالة عدم السداد.
- القرض غير المضمون: يمكن أيضًا إعطاء بطاقات الائتمان كمثال على هذا النوع من القروض، والتي تحمل معدلات فائدة عالية حيث لا يوجد ضمانات يمكن فقدانها في حالة عدم السداد.
- قرض الكفيل: يتضمن هذا القرض إيجاد ضامن يستوفي المعايير التي يحددها المُقرض، وفي حالة عدم السداد في هذا القرض، يتعرض كل من المقترض والضامن للخطر.
- قرض مفتوح: يتمثل في بطاقات الائتمان ويمنح حقوق الاقتراض المتعددة.
- القرض المغلق: يُسمح بالاقتراض أكثر من مرة من نفس الشخص، ولكن بشرط سداد القرض في المرة الأولى.
- القروض الشخصية: هنا يتم الاقتراض لشراء بعض الأغراض الشخصية ويتطلب هذا النوع بعض الإجراءات والعديد من المستندات.
- قروض توحيد الديون: وتشمل بطاقات الائتمان، حيث تُستخدم لسداد الديون والقروض الصادرة عن بطاقات الائتمان.
- قروض السيارات: وتنقسم إلى أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك الإيجار والعقد الشخصي والإيجار.
- قرض الأعمال الصغيرة: يتم منح مبلغ من المال لتمويل المشاريع الصغيرة.
- القرض العقاري: هو القرض الذي يتم فيه استخدام أحد الأصول المملوكة للمقترض كضمان، مثل منزله أو سيارته.
- قرض بفائدة ثابتة: هذا القرض له معدل فائدة ثابت وأقساط شهرية.
- القرض ذو الفائدة المتغيرة: يختلف عن سابقه في أن سعر الفائدة أقل ولكنه متغير أيضًا.
- قروض التعليم: تستخدم القروض هنا لخدمة جميع جوانب التعليم.
- قرض الزواج: هو أحد القروض المستخدمة لتغطية كافة أنواع نفقات الزواج.
ولا تختلف القروض بدون فوائد للمتقاعدين عن القروض بدون فوائد لغير المتقاعدين لأن كلاهما يتبعان تحريم الربا، وهو مبدأ ثابت في الشريعة الإسلامية. التعامل مع المال بطريقة إسلامية، حيث يضمن ذلك حصول الخير في المال، مرضاة الله وبركاته.