وبما أن البنك المركزي يقدم القروض لجميع القطاعات بما في ذلك الزراعة والصناعة والتجارة وحتى المشاريع الخدمية، كما تقدم الدولة العديد من التسهيلات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، أصبح من الأسهل الحصول على قرض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة . بمعنى آخر سنشرح القروض التي قدمها البنك المركزي للمشاريع.
جدول المحتويات
قرض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة
وتستمر جهود الدولة في تنمية الاقتصاد المصري والعمل على توفير فرص العمل للشباب والقضاء على مشكلة البطالة من خلال دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، والبنك المركزي هو الجهة المسئولة عن تنفيذ هذه السياسة الدولية من خلال تنظيم عمل الشركات الصغيرة والمتوسطة. البنوك. ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.
ويقدم البنك المركزي تمويلاً نقدياً يبدأ من 10 آلاف ليرة إلى 3 ملايين للشركات والمشاريع الصغيرة، وتمويل قروض يبدأ من 50 مليون ليرة إلى 200 مليون ليرة للمشاريع المتوسطة.
ويدعم البنك المركزي المشاريع القائمة ويقدم قروضاً تتراوح من مليون ليرة إلى 50 مليون ليرة بفائدة 5 بالمئة.
ووجد البنك المركزي أن القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة بلغت 101 مليار ليرة، بحسب ما أكدته الأستاذة نرمين الطاهري؛ وقال نائب محافظ البنك المركزي، إنه تم التبرع بما يقرب من 28 مليار جنيه مصري للمشروعات والشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2022، وهذا يؤكد نجاح الخطة الاقتصادية والسياسية الممنوحة له.
كما يتيح بنك مصر فرصة الحصول على القروض من خلال نظام الحساب الجاري، وكذلك بعض القروض الإسلامية عن طريق المشاركة أو المرابحة.
ما هي الخصائص المذكورة لتعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
وقد وضع البنك المركزي تعريفا مبدئيا للشركة لمعرفة خصائص كل منها سواء كانت شركة أو مؤسسة صغيرة أو متوسطة الحجم. وفيما يلي سنحدد تعريف كل منها على حدة:
مشاريع صغيرة
وعرّف المصرف المركزي التعريف الحالي للمشاريع الصغيرة بأنها المشاريع التي تقل مبيعاتها عن مليون ليرة وتصل إلى خمسين مليون ليرة.
المشاريع الصغيرة الجديدة هي المشاريع التي يصل رأس مالها إلى 50 ألف ليرة ويزداد إلى ثلاثة ملايين.
وهذه أيضًا بحكم تعريفها مشاريع صغيرة تضم حوالي عشرة موظفين أو أقل.
وحدد البنك المركزي قيمة فوائد القروض الصالحة ذات مبيعات سنوية تتراوح بين مليون ليرة إلى 50 مليون ليرة بنسبة 5 بالمئة.
مشاريع متوسطة الحجم
وبالنسبة للشركات والمشروعات القائمة بالفعل، فقد عرفها البنك المركزي المصري بأنها المشروعات التي تتراوح مبيعاتها من 50 مليون جنيه مصري إلى ما يقرب من 200 مليون جنيه مصري.
والمشروعات الجديدة هي مشروعات يصل رأس مال تمويلها من 3 ملايين ليرة إلى 5 ملايين ليرة مصرية، والتي يحدد البنك المركزي أنها سعر اليورو للقرض الساري.
ويصل عدد العاملين في هذه المشاريع والشركات والمنشآت الصناعية إلى 200 موظف أو عامل.
المشاريع الصغيرة
ننصحك بالقراءة
وتعرف خصائص المشروعات متناهية الصغر القائمة حاليًا بأنها المشروعات التي تقل مبيعاتها عن مليون جنيه مصري، وفقًا لما حدده البنك المركزي.
المشروعات متناهية الصغر الجديدة هي المشروعات التي يصل رأس مالها إلى أقل من خمسين ألف جنيه مصري، وقد حدد البنك المركزي أن سعر القرض الساري باليورو.
كيف تحصل على قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة؟
أثناء عرض موضوع قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، تجدر الإشارة إلى أن هناك بعض الشروط والإجراءات التي يجب معرفتها للحصول على تمويل أو قروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة:
- عليك التوجه إلى أحد فروع الهيئة المسؤولة عن المشروع الذي ترغب في إنشائه.
- إذا كان لديك مشروعك الخاص بالفعل، بالإضافة إلى بطاقتك الضريبية، يجب أن يكون لديك أيضًا بعض المستندات المتعلقة بالسجل التجاري أو الصناعي إذا كانت منشأة صناعية.
- يجب على الشخص المتقدم للحصول على القرض أن يكون لديه دراسة جدوى لمشروعه، وإذا لم يكن لديك دراسة يمكنك أن تطلب من المؤسسة أو هيئة المشروعات إجراء دراسة جدوى للمشروع الذي ترغب في إنشائه.
- وبغض النظر عن نوع التمويل أو القرض الذي ترغب بالحصول عليه، سواء كان قرضاً مباشراً أو من خلال المنظمات غير الحكومية أو المؤسسات أو البنوك، فإن العميل لا يحتاج للذهاب إلى المركز الرئيسي بفضل وسائل الراحة العديدة التي يقدمها البنك المركزي. في العاصمة.
- ومن الشروط التي يضعها البنك المركزي للحصول على التمويل أن يكون الشخص المتقدم للحصول على القرض ذا أهلية قانونية وأن يكون ملماً بالقراءة والكتابة.
- ويجب توضيح أن الشخص المتقدم للحصول على قرض لتمويل المشاريع الصغيرة يجب أن يكون قد أتم الخدمة العسكرية أو أن يكون لديه إقرار بالإعفاء وأن يكون الشخص حسن السيرة والسلوك من بين الشروط.
- يجب أن يكون لدى العميل طالب التمويل البنكي عقد عقاري أو عقد إيجار لموقع منشأة المشروع ويجب تسجيل هذه الاتفاقيات في السجل العقاري.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
واستمراراً لحديثنا عن موضوع قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، ننتقل بإيجاز إلى المستندات التي يجب أن تكون بحوزة صاحب المشروع، والتي يتم تقييمها ضمن فئة المشاريع الصغيرة والمتوسطة أو المشاريع محدودة الأجل. على النحو التالي:
- يجب أن تكون بطاقة الهوية الوطنية سارية.
- توافر النظام الأساسي للشركة ونسخة منه.
- إثبات رسمي لملكية الموقع الذي توجد فيه المنظمة أو عقد إيجار رسمي.
- توفر تراخيص تنفيذ المشروع الذي يرغب العميل في إنشائه.
- مستخرج رسمي من السجل التجاري مع توفر نسخة منه.
- الحصول على البطاقة الضريبية ونسخة عنها.
- دراسة الجدوى وتوافر ميزانية محددة للمشروع تصل إلى ثلاث سنوات من بداية المشروع.
عندما يتعلق الأمر بتمويل المشروعات الحديثة، هناك مستندات ومستندات أخرى يطلبها البنك المركزي المصري وهذه المستندات هي:
- توافر النظام الأساسي للشركة أو المشروع ونسخة منه.
- الحصول على عرض أسعار رسمي من السجل التجاري وكذلك الحصول على البطاقة الضريبية.
- توافر الميزانية الافتتاحية.
الضمانات التي يطلبها البنك المركزي للحصول على القرض
استكمالاً لموضوعنا حول قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، وبغية تغطية كافة التفاصيل المتعلقة بالحصول على القرض، لا بد من الإشارة إلى الضمانات التي يطلبها البنك المركزي، ومن هذه الضمانات ما يلي:
- يجب أن تتضمن دراسة الجدوى المقدمة من صاحب المشروع مقالاً يتعلق بنسبة نجاح المشروع وإمكانية دفع الفائدة التي يقدمها البنك على القرض، لذلك يجب تقديم دراسة جدوى دقيقة.
- يجب أن يكون صاحب المشروع قد طلب التأمين من شركات التأمين، وفي حالة حدوث أي ضرر في المشروع، ستقوم الشركة بسداد ما يقرب من 80% من القرض الممنوح للعميل.
البنوك التي أعلنتها هيئة تطوير المؤسسات
ومع استكمال ما ذكرناه عن كافة الطلبات والشروط التي يجب توافرها، لا بد أن نذكر أيضاً البنوك التي يمكن القيام بالمبادرة فيها، حيث أن وكالة تنمية المشاريع قامت بتحديد بعض البنوك التي لدى الوكالة اتفاقيات معها و هذه البنوك هي:
- البنك الأهلي المصري.
- بنك عودة.
- بنك البركة.
- بنك التنمية الصناعية والعمالية المصري.
- بنك الاسكان والتعمير.
- البنك المتحد.
- بنك المؤسسة العربية المصرفية الدولية.
لقد اهتمت الحكومة بالشباب في الآونة الأخيرة، وتعمل جاهدة على مساعدة الشباب من خلال توفير فرص تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة حتى نتمكن من العمل يداً بيد في النهوض بالدولة.