من المهم جداً معرفة شروط تأجيل القرض لكل من يريد تغيير طريقة سداد القرض الذي حصل عليه من البنك، تأجيل القرض هو تغيير وإعادة ترتيب الأقساط المدفوعة للبنك. يتقدمون بطلب إعادة الجدولة لسداد دين القرض في الموعد المحدد، وسنبلغكم بالشروط اللازمة لذلك خلال الدورة.
جدول المحتويات
شروط إعادة جدولة القرض
يتم إعادة تخطيط القرض بتغيير شروط وأحكام القرض من البداية ويتم بالاتفاق المتبادل بين طرفي العقد وفي هذا التخطيط تؤخذ قيمة سداد القرض أو التاريخ الذي يحدده البنك للسداد داخل الحساب. ويتم ذلك أيضًا من خلال تمديد الفترة المتفق عليها لسداد هذا القرض.
في بعض الأحيان قد تكون إعادة الجدولة على شكل تغيير بند سعر الفائدة، وقد يكون التغيير على شكل تمديد فترة سداد القرض عن طريق تقليل حجم الدفعات، وبشكل عام فإن المقترض هو الشخص الذي يطلب هذا التخطيط لأنه في ضائقة مالية أو لا يستطيع سداد ديونه. ولكن يتم ذلك فقط خلال شروط إعادة جدولة القرض المحددة، بما في ذلك:
- ومن شروط إعادة هيكلة القرض التي يجب على المدين استيفائها حتى يُسمح له بإعادة الهيكلة، من المهم أيضًا أن يثبت المدين أنه في حالة تعثر مالي وأن لا تتجاوز الفترة المتبقية لسداد القرض 36 شهرًا. وذكر أنه لم يتم اتخاذ أي إجراء قانوني.
- يجب على الشخص الذي يرغب في اتخاذ قرار تأجيل القرض أن يتقدم إلى الشؤون القانونية ويتبع الإجراءات والشروط التي تسمى قرار تأجيل القرض.
- وتشمل شروط إعادة جدولة القرض التحدث مع العميل الذي يرغب في إعادة الجدولة، حتى يعرف البنك الأسباب التي أدت إلى تعثره مالياً.
- وقد يقترح البنك بعض الإجراءات التي يمكن للمتعثر اتخاذها لحل أزمته.
- ثم يقوم المشاركون بعرض نتائج هذا الاجتماع على لجنة خبراء للتقييم والموافقة.
- بعد موافقة اللجنة على طلب التخطيط، يتوجه طالب الخدمة إلى المكتب، ويتم ختم الاستدعاء، ثم تحويل الاستدعاء إلى الشؤون القانونية، التي تعطيه رقمًا حتى يتمكن من متابعة إجراءات التخطيط من خلال هذا الرقم. تطبيق لهذا.
- تتم متابعة التخطيط بالتشاور مع الإدارة المالية حتى تقوم هذه الإدارة بتقدير الدفعة الجديدة التي ستكون 50% من المبلغ المستحق، كما تقوم هذه الإدارة بتقييد المعاملات القانونية وكذلك تقييد 1% من الرصيد كإحلال اجتماعي.
- يقوم هذا القسم بتعزيز الضمانات اللازمة مثل وجود مصدر دخل أو كفيل أو 25% من المبلغ كضمان ويقوم بتحصيل المستحقات من الكفيل.
- إذا أراد شخص ما هذه الخدمة، فيجب عليه إكمال جميع العمليات دون مقاطعة أي معاملات.
- وأخيراً، من شروط إعادة جدولة القروض أن تقوم الإجراءات بإرسال هذه المعاملة الهامة إلى الدائرة المالية لحلها ويحصل طالب الخدمة على رقم قرض جديد للتعامل معه.
شروط إعادة جدولة مؤسسة النقد العربي
كما وجهت مؤسسة النقد العربي (ساما) البنوك بإعادة هيكلة القروض للعملاء الذين لا يستطيعون سداد قروضهم، وطلبت أن تتم عملية إعادة الجدولة هذه وفق الشروط التالية:
- ويجب أن تكون هناك مستندات موقعة من العميل تشير إلى قبوله لهذا التخطيط، كما يجب الاحتفاظ بالمستندات التي توضح سبب حصول العميل على هذا التخطيط.
- تطالب مؤسسة النقد العربي بإعادة جدولة قيمة القرض دون إضافة قيمة إلى الاستحقاق المطلوب، أي لا يجوز تغيير النسبة السنوية للمبلغ الممنوح للعميل.
- يجب مراعاة الوضع المالي للعميل أثناء التخطيط، ومن المهم جدًا مراعاة سياسات خدمة العملاء وسياسات الائتمان الداخلية.
- يجب شرح جميع العمليات المادية القادمة للعميل والتأكد من فهمه لها، كما يجب أن تؤخذ في الاعتبار موافقة العميل على التخطيط الجديد.
- وفي الوظائف التي تتطلب التخطيط يجب الحرص على ألا تزيد نسبة الاستقطاع عن 33.33% من الراتب الشهري، وعند حساب هذه النسبة يتم استقطاع مستحقات التقاعد والتأمين من الراتب الشهري، أما البدلات والحوافز فتصرف كل شهر. شهر. ويضاف إلى هذا أساس مستقر.
- يمكن السداد ولا يقتصر على الحد الأقصى للسداد وهو خمس سنوات، ويجب على البنوك الاحتفاظ بالأوراق والمستندات لأي حالة خارج الحد الأقصى للسداد، ولكن البنوك ترعى أن فترة سداد هذه القروض قد تختلف. لقد وصل هؤلاء العملاء إلى سن التقاعد.
- ومن المهم ألا تواجه أي قيود على سداد 20% من القرض في حالة إعادة الهيكلة.
- وأكدت مؤسسة النقد العربي السعودي أن هذه التعليمات لا تسري على العقود الجديدة الموقعة بعد صدور هذه القرارات.
- وشددت المؤسسة على أنه يتعين على البنوك إبلاغ عملائها المتأثرين بالتغيير في رواتبهم بكافة الإجراءات المتعلقة بإعادة جدولة الأقساط.
ننصحك بالقراءة
قواعد تخطيط الديون
إذا كنت تريد معرفة شروط إعادة جدولة القرض فمن المهم جداً أن تعرف قراره وعلى ماذا يعتمد قبل التقدم بطلب القرض؟ تخطيط الديون هو عندما لا يتمكن المدين من سداد الدين عند استحقاقه، فيقوم الدائن بزيادة قيمة الدين بنسبة معينة مع تمديد فترة سداد القرض.
وهذا يؤدي إلى تراكم الفوائد المرغوبة مما يزيد حجم الدين ولا ينقصه، ومن هنا طبيعة الدين بالدين وهي محرمة شرعا لأنها ربا نهى عنه القرآن. الواحدة والسنة.
قال الحافظ ابن حجر العسقلاني: وروى مالك عن زيد بن أسلم في تفسيره للآية التالية: “يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا الربا الكثير الكثير واتقوا الله لعلكم تفلون”. كن ناجحا.” [آل عمران:130]قال: وكان الربا في الجاهلية أن يكون للرجل حقا على الرجل إلى مدة معينة، فإذا جاء قال: أتقضي أم تسدد؟ ؟” فإن وفيه أخذه، وإلا فزاده بقدر حقه، والآخر يزيده عند البلوغ».
وفي ما روي عن قتادة: «ربا الجاهلية أن يبيع الرجل عقارا إلى أجل معين، فإن لم يدفع صاحبه بعد تلك المدة زاد وأخر». فتح الباري 4/395.
وهذا كلام واضح وصادق للحافظ ابن حجر العسقلاني، مستندا إلى آية كريمة تفيد أن الربا حرام في الإسلام، وأن أكل الربا لا يجوز، وهذه الآية نص قرآني واضح ومختصر. الربا ليس من الإسلام، وقول الله تعالى: “فاسألوا الله ورسوله أن يأذن بالحرب” رسالة واضحة عن خطورة إثم أكل الربا.
رواه جابر بن عبد الله (رضي الله عنه) وعن النبي (صلى الله عليه وسلم) قال: {لعن الله آكلاً وآدى رباً، وكاتبه، وقال الشاهدان}. : “كلهم يتشابهون.” (رواه مسلم).
وهذا قول رسول الله (ص) يدل على أن آكل الربا ملعون خارج عن رحمة الله، وكل من شهد وكتب معه. عن أبي هريرة رضي الله عنه أن النبي صلى الله عليه وسلم قال:
“اجتنبوا سبعا منكرات قالوا: يا رسول الله ما هن؟” قالوا. قال: «الإشراك بالله، والسحر، وقتل النفس التي حرم الله بغير حق، وأكل الربا، وأكل مال اليتيم، والتولي يوم القتال، وقذف المحصنات الغافلات المؤمنات». البخاري ومسلم).
وقال صلى الله عليه وسلم: «اثنتان وسبعون نوعا من المصالح، أدناها طائفة الرجل أمه». صحيح. سلسلة الحديث الصحيح 3/488).
وقال صلى الله عليه وسلم: «ثلاثة وسبعون نوعا من الفوائد، أيسرها أن يتزوج الرجل أمه». (رواه القاضي العلامة الألباني) قال: صحيح، كما في صحيح الجامع الصغير 1/633).
وقال أيضاً: «درهم ربا يأكله الإنسان وهو يعلم أشد عند الله من ستة وثلاثين زنية». – قال الألباني : صحيح ، كما في صحيح الجامع الصغير 1/636.
فهذه الآيات والأحاديث السامية تنص على أن الفائدة والديون المفرطة غير مقبولة في الإسلام، والأحاديث السامية من السنة والآيات القرآنية تحذر من عقوبة آكل الربا ومن يتعامل به ومن يكتبه ومن يؤديه . شاهد هذا.
تأجيل الديون هو وسيلة لتسهيل عملية السداد للمقترض الذي يواجه صعوبة في سداد المستحقات المالية للقرض، ويشترط إعادة برمجة قرض مؤسسة النقد العربي السعودي بعض الشروط.