سؤال البنك عن مصدر الأموال هو سؤال إلزامي لجميع العملاء الذين يرغبون في فتح حساب وإيداع أي مبلغ في الحساب، ومن الجدير بالذكر أن هذا الإجراء يتم اتباعه لتحديد مصدر الأموال. أم أنها تأتي من مصدر مخالف للقانون مثل غسيل الأموال وتختلف العقوبات والإجراءات المطبقة على العملاء، وسنناقش كل ما يتعلق بسؤال البنك عن مصدر الأموال حسب قوانين كل دولة أدناه.
جدول المحتويات
سؤال البنك عن مصدر الأموال
في الماضي كانت البنوك مكاناً آمناً يتم فيه تخزين الأموال بغض النظر عن مصدرها، لكن اليوم مع ظهور مصادر الدخل غير المشروعة، أصبح لزاماً على الجميع أن يسألوا هذا السؤال وأصبحت من أهم الدول التي تعمل فيها. يتم تخزين المال. وتتبع مصر والسعودية ودول أخرى هذا الإجراء لمنع أي إيداعات، وبحسب المصدر فإن كل من يودع أموالا مشبوهة في البنوك يواجه عقوبة السجن أو الغرامة.
متى يتم سؤال البنك عن مصدر الأموال؟
يحق للبنك أن يسأل عن مصدر الأموال التي يريد العميل إيداعها في حسابه في الحالات التالية:
- إيداع مبالغ كبيرة في البنك لا تتناسب إطلاقاً مع دخل العميل أو طبيعة عمله.
- استجواب العميل المتهم باختلاس أموال من عمله في أي جهة حكومية عند إيداع أي مبلغ مالي في البنوك.
- تقديم مستند مزور يوضح مصدر المبلغ المراد إيداعه لدى البنك يضع العميل تحت المسؤولية فيما يتعلق بمصدر المال.
- إذا كان العميل لديه العديد من الشركات التجارية وأودع مبالغ كبيرة في البنك، فسيتم سؤاله عن مصدر هذه الأموال.
- إذا كان لدى العميل حساب مصرفي به مبلغ صغير من المال وأراد فجأة إيداع مبلغ كبير من المال، فسيقوم البنك بالتحقيق مع العميل لمعرفة مصدر الأموال.
- كما يثير البنك مسألة معرفة مصدر الأموال في حال حصول العميل على أموال في الخارج من جهات مجهولة أو مشبوهة.
- بالإضافة إلى ذلك، فإن تلقي الأموال من الدول التي شرعنت غسيل الأموال يجعل البنك يبادر بطرح أسئلة على العميل لتوضيح مصدر الأموال المودعة.
الإجراءات المتبعة في البنوك السعودية عند الاشتباه في مصدر الأموال
وفقاً للضوابط المقدمة من مكتب المدعي العام في المملكة العربية السعودية وتتلخص في السؤال عن مصدر الأموال العائدة للعميل الذي يريد إيداعها في البنك، نوضح الإجراء الواجب اتباعه عند تحديد المصدر يشتبه على النحو التالي:
- وبمجرد التأكد من أن العميل كذب بشأن مصدر الأموال، يتم القبض عليه والتحقيق معه وتقديمه إلى المحكمة من قبل مكتب المدعي العام.
- ومن الجدير بالذكر أنه إذا تم تحديد مصدر الأموال على أنه غسيل أموال، فإن العقوبة التي سيحصل عليها العميل تتراوح بين 15 سنة والسجن المشدد.
- وسيتم تغريم المصادر الأخرى غير القانونية وغرامة تصل إلى 7 ملايين ريال.
الإجراءات المتبعة في البنوك المصرية عند الاشتباه في مصدر الأموال
هناك إجراءات مختلفة قليلاً عن السعودية عند الاشتباه بأي عميل، كما سنوضح أدناه:
- وعند التشكيك في مصدر الأموال والشك في أمانة العميل، يقوم البنك بإبلاغ الجهات المسؤولة عن العميل، بغض النظر عن حالته الاجتماعية.
- ومن الجدير بالذكر أنه بما أنه يتم الاتصال بوحدة مكافحة غسل الأموال وتقديم المستندات التي تثبت كذب العميل بشأن البنك، فيجب أن يتضمن البيان المقدم من البنك الأسباب التي تثير الشكوك حول العميل ومصدر الأموال . مصدر المال.
- كما يقدم البنك عند التحقيق مع عملائه إلى السلطة المختصة جميع المستندات التي تثبت تاريخ ووقت إيداع الأموال المشتبه في مصدرها.
- إذا ثبت أن العميل متورط في غسيل الأموال، فسيتم القبض عليه على الفور وتقديمه إلى المحكمة.