تختلف طرق سداد القروض والحصول على قروض جديدة من بنك لآخر، فالقروض يعتبرها الكثيرون من أهم الخدمات التي يقدمها الكثيرون، خاصة أصحاب الأعمال وأصحاب المؤسسات، حيث تسعى القروض إلى تسهيل وتمويل صاحب المشروع. o ضمان نجاح المشروع الذي يعتبر مشروع دعم تنموي لوزارة الاقتصاد ولتشجيع الاستثمار، سنذكركم بالسطور التالية كيفية سداد القروض وكيفية أخذ قروض جديدة من بنك إلى آخر. .
جدول المحتويات
سداد القروض والحصول على قرض جديد
ورغم أن طريقة سداد القرض والحصول على قرض جديد تختلف من بنك لآخر، إلا أننا نوضح آلية العمل وكيفية الحصول عليه في السطور التالية:
واحد- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الراجحي
تمويل مصرف الراجحي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقوم بشراء الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وبيعها لك بالأجل وإضافة ربح الأسهم المشتراة إليها. يقوم مصرف الراجحي بنقل ملكيتها إليك ويستلم المبلغ المالي الذي يمثل قيمتها.
إذا لم يتم توقيع العقد، يمكنك تحويل تمويلك من التمويل الوطني إلى التمويل الوطني المعزز ويجب على طالب التمويل استيفاء الشروط التالية للحصول على ذلك:
- الحد الأدنى للراتب 2000 ريال سعودي.
- يجب ألا يزيد عمره عن 60 عامًا.
- تبدأ خدمة التمويل بعد شهر تقريبًا من بدء العمل وتختلف حسب صاحب العمل.
- حول راتبك إلى البنك.
- مطلوب موافقة مصرف الراجحي.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض من بنك الراجحي
يجب على طالب التمويل تقديم مستندات معينة تتضمن النقاط التالية:
- تعبئة نموذج التمويل الشخصي.
- نسخة من الرقم الوطني.
- وثيقة تحويل الراتب.
- وثيقة من صاحب العمل.
- مبلغ التمويل 50 ألف ريال سعودي، والفائدة 3.12%، ومبلغ القسط الشهري 900 ريال سعودي، والرسوم الإدارية 500 ريال سعودي.
2- إغلاق القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية ويتمتع في عروضه التمويلية بالمزايا التالية:
- الإلتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
- يوفر موافقة مبدئية فورية.
- إعفاء الورثة من دفع المبالغ المستحقة بسبب تحويل الراتب.
- يمكن تمديد فترة السداد حتى 620 شهرًا.
- يقدم تمويلاً يصل إلى 250,000 ريال سعودي.
- يمكن تمويل مشروع ناجح برأس مال صغير.
شروط قرض بنك الرياض
هناك عدد من الشروط التي يجب على العميل استيفائها عند الموافقة على التمويل؛ وتشمل هذه:
- ألا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 18 عاماً.
- لا يجوز أن تقل مدة الخدمة عن 12 شهراً لموظفي القطاع الخاص وثلاثة أشهر لموظفي القطاع العام.
- يجب ألا يقل راتب مقدم الطلب عن 5000 ريال سعودي إذا كان يعمل في مؤسسة حكومية، أو 6000 ريال سعودي إذا كان يعمل في القطاع الخاص.
- يجب على مقدم الطلب تحويل راتبه إلى بنك الرياض.
3- اقفال القروض والحصول على قرض جديد من بنك البلاد
يعد بنك البلاد من أشهر البنوك في المملكة والأكثر شعبية في خدمات القروض. ويتميز بنك البلاد بعدة مميزات منها:
- أن تكون متوافقة مع ضوابط الهيئة الشرعية.
- فرصة سداد مع ميزة استحقاق تصل إلى 60 شهرًا.
- يسمح البنك بسداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق.
- يتم السداد على أقساط تتناسب مع راتب العميل.
- إمكانية تأجيل الأقساط كل سنة.
- تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
- مفتوحة لموظفي البنوك المحلية.
- سرعة الانتهاء من الإجراءات اللازمة.
شروط قرض بنك البلاد
تتضمن الموافقة على التمويل بعض الشروط التالية:
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا.
- تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- ألا يقل صافي الراتب لمقدم الطلب عن 5000 ريال سعودي للعاملين في المؤسسات الحكومية.
- أن يكون العميل يعمل في القطاع العام أو الخاص.
المستندات المطلوبة من بنك البلاد
يجب أن يكون لدى مقدم الطلب بعض المستندات التي يجب تقديمها إلى البنك للحصول على التمويل؛ هؤلاء:
- يجب أن يكون رقم الهوية الوطنية صالحا.
- يقبل العميل التزاماته الشخصية.
- نسخة من بطاقة التوظيف لموظفي القطاع العسكري.
- شهادة تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
ننصحك بالقراءة
آلية سداد الديون في بنك البلاد
تختلف آلية سداد الديون لدى بنك البلاد عن البنوك الأخرى وأبرز ما يميزها ما يلي:
- يقوم البنك بشراء الأسهم التي اختارها العميل ويضعها في المحفظة الاستثمارية للبنك.
- ويقوم البنك ببيع هذه الأسهم للعميل مع الفائدة حتى تنتقل الملكية إلى العميل.
- يتم تحويل الأسهم إلى محفظة استثمارية باسم العميل.
- ويمكن للعميل بيعها وتحويل المبلغ إلى الحساب الجاري.
- يقوم بنك البلاد بإرسال حوالة مصرفية إلى البنك الآخر لسداد دين العميل.
- يتم تحرير العميل من البنك مباشرة بعد استلام التحويل البنكي.
- يتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يقوم العميل بسداد قيمة الأسهم على أقساط شهرية
طريقة سداد القرض
وبينما نتعرف اليوم على سداد القروض وطرق القروض الجديدة في بنوككم، سنشرح أيضًا الطرق المستخدمة في سداد الديون في السطور التالية:
- المبالغ الواجب سدادها: تتضمن هذه الطريقة المبلغ الواجب دفعه للبنك والراتب وما إلى ذلك. ويقوم على مبدأ إمكانية سدادها بمبالغ تساوي فترة زمنية معينة، دون الحاجة إلى أي شيء آخر، وموزعة على عدة أشهر.
- طريقة الخصم الشهري: وهي من أشهر طرق سداد القروض، حيث يمكن تحديد نسبة مالية يتم خصمها من راتبك شهرياً ويتم خصمها تلقائياً كل شهر حتى انتهاء المدة المتفق عليها. الدائن والمدين لوجود ضمان وهو الراتب الشهري للمدين.
- الدفع بدون فترة سماح: ومن المهم أن يتم احتساب المبلغ على أساس فترة السماح ويتم السداد سنويا حتى يتم سداد القرض والفائدة.
- مشاركة الأرباح: تقوم البنوك بتمويل الأعمال ويتم الاتفاق على نسبة معينة من الربح للمنتجات المصرفية أو التمويلية والقروض تختلف نسبياً عن القروض الشخصية.
- السداد المبكر للقرض: يمكن للعميل تسريع عملية السداد ولكن من الممكن أن يفرض البنك غرامة عليه، لذا يجب أن تزيد المدة عن سنتين من تاريخ كتابة اتفاقية القرض لأن الفرد يدفع الغرامة عن المدة المتبقية.
السداد المبكر للقرض
يجوز للعميل سداد قروضه مبكرًا في ظروف معينة، بما في ذلك:
- عندما يجمع الإنسان كل التزاماته المالية في جهة واحدة، فإنه يجمع كل ديونه من خلال القروض ويبدأ في سدادها بسرعة.
- إذا حصل العميل على دخل إضافي، يمكنه زيادة قيمة القسط الذي التزم به للقرض.
- في حال كان لدى العميل مدخرات مالية تدر عوائد شهرية أقل على التمويل.
- يمكن للعميل السداد المبكر، فمثلا إذا كان القرض 100 ألف والفائدة السنوية 5.2%، فإن سعر الفائدة لكل شهر 433.33، والمبلغ المخصوم للسداد المبكر 8666 ريال.
توفير إمكانية سداد القرض والحصول على قرض جديد
حكم الدين ربا واضح، لكن سداد الدين هو إعطاء المدين مالا من غير زيادة لقضاء دينه، لكن إذا كانت هناك زيادة ففي الربا، كما قال ابن كدام رحمه الله. عليه. هو قال: «كل دين شرط الزيادة فهو حرام بلا شك».
كما قال ابن المنذر:”وأجمعوا على أن المُقرض إذا اشترط على المقترض زيادة أو هبة وأقرض على هذا الأساس فإن الزيادة التي قبضها تكون ربا. “وفيما روي عن أبي بن كعب وابن عباس وابن مسعود أنهم نهوا عن قرض المنفعة”.
ولكن هناك مصطلح يمكن للمسلم أن يقترضه وهو التورق، وهو يرفض الحيل التي فيها الربا.
عقوبة التأخر في السداد
على الرغم من أن الغرامة التي يفرضها البنك على التأخر في السداد تختلف باختلاف العميل، إلا أنها بشكل عام هي كما يلي:
- صعوبة إيجاد التمويل قريباً.
- التعرض للمسؤولية القانونية.
- يقدم الدائنون طلبًا إلى المحاكم المختصة.
- وإذا كان التمويل مرتبطاً بممتلكات محددة، فقد يتم الاستيلاء على تلك الممتلكات.
- تجميد الحسابات البنكية.
- ويجوز للجهة المسؤولة أن تقرر مصادرة أرصدتها.
نصائح قبل البدء في أخذ القرض
فيما يلي بعض النصائح التي يمكنك الانتباه إليها عند التفكير في الحصول على قرض:
1- مبلغ القرض
ولتقليل التكاليف والفوائد الإضافية، عليك بالطبع تحديد قيمة القرض التي تناسب احتياجاتك، لأن طلب مبلغ أعلى سيترتب عليه تكاليف كثيرة قد تؤدي إلى خسارة مبلغ إضافي كبير.
2- مدة سداد القرض
عليك أن تعرف جيداً قوتك المالية وقدرتك على سداد القرض وسداد أقساطك الشهرية دون تأخير، والالتزام باختيار المدة الأقصر كالأنسب، لأنها تقلل من نسبة الفائدة التي ستدفعها بهذا المبلغ.
3- فحص التقرير الائتماني
إذا كانت نسبة الدين أقل من 33.33% للموظف و25% للمتقاعد، فإن نسبة القرض الخاص بك ستكون أعلى لأنها تؤخذ في الاعتبار من بين العوامل التي تدرسها المؤسسة المانحة للقرض أو التمويل. .
عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو سداد ديونك من خلال الدفعات المصرفية، عليك أن تفكر جيدًا وتحسب المبلغ الذي قد تخسره على شكل فائدة يتقاضاها البنك.