ما الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال؟ ما هي مراحل غسيل الأموال؟ في أغلب الأحيان نصادف مصطلحات لا نعرف معناها بشكل واضح ونخلط بينها ونقارنها بأشياء أخرى، لكن هناك بعض الأمور التي يجب معرفتها جيدا لأن الشخص الذي يفعلها يعتبر مرتكبا جريمة جريمة يعاقب عليها القانون. وفي هذا القسم سنناقش الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال.
جدول المحتويات
الفرق بين غسيل الأموال وغسيل الأموال
مكافحة غسيل الأموال أو مكافحة غسيل الأموال مصطلحان لنفس الواجهة. وقد يختلف الاسم فقط ولكنهما يشيران إلى نفس المعنى والدلالة ولا يوجد فرق. تعتبر عملية غسيل الأموال جريمة أمن اقتصادي ويعاقب مرتكبها لأنها تشكل خطرا كبيرا على المجتمع ولا يتم التهاون فيها بأي شكل من الأشكال.
وذلك لارتباطها الوثيق بجرائم أكثر خطورة مثل الاتجار بالمخدرات والدعارة وجرائم التزوير والجرائم الإرهابية وتهريب الأسلحة والعديد من الجرائم الأخرى.
مما سبق يتضح أن غسيل الأموال أو غسيل الأموال هو حيازة أموال تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة ومن ثم إعادة تدويرها لاستثمارها بشكل قانوني في المجتمع حتى يتم إخفاء مصدرها الحقيقي. ولذلك يصعب على الحكومة اكتشاف هذا الأمر، فيعاقب القانون الفاعل وكل من ساعد أو شارك في إخفائه أو إخفائه أو التلاعب به سواء من قريب أو بعيد.
أسباب غسيل الأموال
عندما نتحدث عن الفروق بين غسيل الأموال وغسل الأموال، نرى أن هناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى ارتكاب هذه الجريمة. بعض هذه هي:
- هناك الكثير من الناس الذين يدعمون الفساد ويريدون أن ينتشر في جميع أنحاء العالم.
- ولا يلتزم الأفراد بالقانون والعادات والتقاليد، بل يتخذون الطريق السهل فقط.
- العولمة والانفتاح الاقتصادي في الدول يتيحان الفرصة لاستثمار الأموال دون رقابة.
- تلجأ الدول النامية إلى قبول عمليات غسيل الأموال لتحسين أوضاعها الاقتصادية.
- يتجنب العديد من الأشخاص دفع الضرائب للحكومة، وبالتالي يلجأون إلى عمليات غسيل الأموال.
- وهناك العديد من الأساليب الخادعة التي تتيح للشخص القيام بهذه العملية بسهولة.
- يستفيد الأفراد من قوانين الدول المختلفة التي تسهل عليهم تنفيذ عملية غسيل الأموال.
مراحل غسيل الأموال
أثناء الحديث عن الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال، يجب أن تعلم أن الأمر يمر بثلاث مراحل تحدث تباعاً حتى الوصول إلى المرحلة النهائية، تتمثل في النقاط التالية:
- التوظيف والتنسيب: وفي هذه المرحلة، يتم إيداع الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة في حساب مصرفي يبدو عاديا قدر الإمكان، داخل الدولة أو خارجها، وبما لا يثير الاهتمام والشكوك. ويمكن اكتشافهم بسهولة حيث يكون لديهم حفلات عرضية، وهي إحدى المراحل الخطيرة.
- مقابلة: الهدف من هذه المرحلة هو التغطية قدر الإمكان وعدم لفت الانتباه إلى الأموال المراد غسلها، ويتم ذلك من خلال تنفيذ بعض المعاملات المصرفية المترابطة التي تشبه إلى حد كبير المعاملات المشروعة لأن أصحاب هذه الأموال هم المصدر. الشركة الوهمية التي تدر إيرادات أو تكون واجهة لنفسها وتستخدمها للتمويه على أموال الآخرين هي شركة مشروعة.
- للاتصال: وهي المرحلة النهائية حيث يتم دمج الأموال المشروعة للشركة الوهمية مع أموال أخرى غير مشروعة، مما يؤدي إلى ظهور القانون بشكل طبيعي ومن ثم بيعها وشراؤها بسهولة.
طرق غسيل الأموال
أثناء الحديث عن الفروق بين غسيل الأموال وغسيل الأموال، نرى أن هناك العديد من الأساليب المختلفة التي تتم من خلالها عملية غسيل الأموال أو غسيل الأموال وهي تختلف باختلاف طبيعة الأموال ومصدرها، ولكننا سنتحدث عنها هنا. أذكر بعضها أدناه:
1- الشركات الوهمية
ودخلت هذه الفكرة إلى عالم غسيل الأموال عندما فرضت بعض الدول حداً للتحويلات المالية اليومية لا يزيد عن 10 آلاف دولار. ومن الأمثلة على ذلك تجارة الأسلحة التي تعتبر غير قانونية ويمكن للمنظمات الإرهابية الحصول على العديد من الأسلحة دون قيود. .
ننصحك بالقراءة
ولذلك فإن تجار السلاح لديهم شركة وهمية تخفي ما تفعله، وتتظاهر بالالتزام بكافة المتطلبات القانونية، ولها فروع كثيرة في أماكن مختلفة، ولا تثير الشبهات.
2- شراء الأراضي والعقارات
عندما يريد الشخص غسل الأموال وإزالة الشبهات حوله، فإنه يلجأ إلى شراء الأراضي والعقارات بسعر أعلى من قيمتها في الأسواق ومن ثم بيعها بسعر أقل من أجل غسل الأموال. وفي هذه الحالة يمكنه التخلص من الأموال غير المشروعة بالطرق القانونية.
3- المواقع الإلكترونية
هناك العديد من المواقع على شبكة الإنترنت التي تساعد على تحويل الأموال دون التأكد من مصدرها، ومن خلال هذه المواقع يتم استثمار هذه الأموال في الأسواق المالية مثل السندات والأسهم، وتعمل هذه المواقع بمثابة وسطاء ماليين.
4- القروض البنكية
وهو عندما يقوم الشخص بإيداع أمواله في البنوك ويكسب المزيد من الفوائد، ومع مرور الوقت، تبدأ هذه الأموال في الزيادة بطريقة شرعية وقانونية.
الآثار السلبية لعمليات غسيل الأموال
أثناء تناول الحديث عن الفرق بين تبييض الأموال وغسيل الأموال نجد أن هناك الكثير من الآثار السلبية تترتب على عملية غسيل الأموال حتى إذا لم يتم ملاحظة ذلك لأن بعض الأشخاص يرون أن هذه الأموال تساعد على تنمية المجتمع، ولكن هذا أمر غير صحيح على الإطلاق وهي ما جاءت بهذا الشكل:
- يمكن أن يؤدي إلى عدم الاستقرار وانهيار سوق الأوراق المالية.
- وتساعد الأموال المغسولة في تمويل العمليات الإرهابية التي تشكل خطرا على المجتمع.
- الفساد الإداري والسياسي منتشر، والجميع يستخدم نفوذه لتجنب الجرائم.
- خلل في توزيع الثروة والموارد داخل الاقتصاد في المجتمع.
- ونتيجة لعمليات الإيداع والسحب المفاجئة، يصبح الاستقرار المالي والمصرفي غير مستقر وقد ينهار.
- تفقد الأسواق المالية مصداقيتها بمرور الوقت وتصبح شفافة تمامًا.
- هناك زيادة في معدل التضخم وبعض الفئات لديها سيولة عالية بينما فئات أخرى لا تمتلك هذا القدر.
- يتأثر قانون العرض والطلب بملء الأسواق بالسيولة المحلية أكثر من تأثره بالزيادة الطبيعية في إنتاج السلع والخدمات.
- لقد أصبح الفساد والجرائم منتشرة في المجتمع، ويتم استدراج الشباب إلى هذه العمليات وخداعهم بالمال، ويمكن أن يتفق الكثير من الناس، وخاصة العاطلين عن العمل، على هذا الأمر وهذا يهدد الأمن.
- لقد انتشر المصدر الذي يتم الحصول منه على الأموال غير المشروعة بشكل كبير مع مرور الوقت، مما خلق مخاطر مثل الأسلحة والمخدرات والدعارة للشباب.
- ويسبب هذا الوضع فرقا كبيرا بين معدلات الادخار والاستثمار.
- مع مرور الوقت، سوف يحدث تدهور في اقتصاد البلاد لأن عناصره الأساسية، عنصر الربح والمنافسة القانونية، سوف تختفي من السوق.
- ويتسبب تهريب الأموال غير الشرعية إلى خارج البلاد في حدوث عجز كبير في موازنة المدفوعات للدولة، كما تتأثر أسعار الصرف وأسعار الفائدة.
- الرشوة شائعة في البلاد لأن أصحاب الأموال غير المشروعة يحاولون دائمًا شراء المسؤولين لتجنب العقاب، مثل ضباط الشرطة والقضاة وموظفي الخدمة المدنية في سلطات مكافحة غسيل الأموال، من أجل التستر على عملهم.
- وبالتالي فإن عدم توفر فرص عمل حقيقية للشباب يؤدي إلى ارتفاع معدل البطالة وانخفاض الأجور وتدهور الظروف المعيشية.
- فالموارد التي يحتاجها المجتمع تتحول إلى استثمارات عديمة الفائدة على حساب استثمارات مفيدة تساعد فعلياً في تنمية المجتمع.
- يصبح سوق الصرف الأجنبي غير مستقر.
- وأصبحت السلطات غير قادرة على تنفيذ السياسات الاقتصادية بشكل صحيح.
كيفية مكافحة غسيل الأموال وغسيل الأموال؟
وفي الحديث عن الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال، نذكر أنه يمكن القضاء على هذه القضية وحمايتها من المشاكل التي يتعرض لها المجتمع في أي وقت والتي يمكن أن تؤدي إلى تدهور الاقتصاد مع مرور الوقت، وذلك بالطرق التالية:
- ويجب على البنوك الاهتمام بهوية العميل والتحقق من مصدر الصندوق والحصول على كافة المستندات اللازمة بهذا الخصوص وتخزين هذه البيانات، وفي حالة الشك حول مالك الصندوق يجب إبلاغ السلطات فوراً. حتى يمكن التحقق من مصدر الأموال بشكل أكثر دقة.
- وفي حالة العثور على مرتكب الجريمة فلابد من تقديمه للعدالة فوراً حتى يتسنى معاقبته في كافة الدول، ولهذا السبب يفضل توفير وسيلة اتصال بين البنوك حيث يمكن الوصول إلى جميع معلومات العملاء بسهولة. للحد من عمليات غسيل الأموال في الدول التي تنتشر فيها هذه الظاهرة.
- ويجب سن القوانين الرادعة وتنفيذها في أسرع وقت ضد كل المجرمين الذين شاركوا في هذه العملية، حتى يكونوا عبرة لغيرهم.
- ويجب التعامل مع مبدأ سرية الأموال المصرفية بشكل صحيح حتى يشعر العميل بالأمان وعدم تسرب معلوماته بأي شكل من الأشكال مما يساعده على الاستمرار في عمليات غسيل الأموال.
يشكل غسيل الأموال أو غسيل الأموال خطرا كبيرا، ويهدد أمن المجتمع واقتصاده، ويمكن أن يؤدي إلى الانهيار، لذا يجب مكافحته بكل الوسائل وتطبيق العقوبات الرادعة.