يتضمن الفرق بين الشيك والكمبيالة عدداً من الميزات التي يتمتع بها كل منهما حيث تعتبر من الطرق المستخدمة للحصول على المال ويمكن الحصول على كليهما بشروط معينة محددة وهناك أيضاً بعض أوجه التشابه والميزات. وهي عبارة عن مجموعة من التعليمات التي يجب اتباعها عند نشرها وسنوضح لكم ذلك.
جدول المحتويات
الفرق بين الشيك والكمبيالة
الشيك والكمبيالة ورقتان تستخدمان في المعاملات التجارية والمالية، وهناك بعض الاختلافات الأساسية بينهما ويمكن أن نتعرف عليها كما يلي:
- في حين أنه يمكن لأي شخص بشكل عام سحب شيك من البنك ثم ربطه بمعاملات الإنفاق، فإنه يمكن سحب الكمبيالة من الشخص دون الحاجة إلى البنوك.
- على عكس الكمبيالة، حيث يجب أن يكون الدفع متاحًا في تاريخ الدفع، يجب أن يكون الشيك مستحقًا في تاريخ إصداره، حيث يتم دفعه عند المقابل.
- لا يجوز تقديم الشيك إلى المسحوب عليه حتى يقبله، لأن هناك التزاماً بالدفع ويقدم إلى المسحوب عليه للوفاء، وليس على المسحوب عليه أن يقبل الشيك حتى يقبله، بخلاف ما يحدث عند الكمبيالة. يتم تقديمه إلى المسحوب عليه.
- لا يتم إصدار الفاتورة للمالك، بل يجب إدخال اسم المستفيد، وهذا يختلف عن الشيك الذي يجب إصداره للمالك.
- يمكن كتابة الكمبيالة على أي قطعة من الورق ويجب أن تتضمن ثلاثة أجزاء؛ الشيك له شكله الخاص ويتكون من 3 أجزاء.
- الشيك له تاريخ واحد فقط، وهو تاريخ الإصدار، بينما الكمبيالة لها تاريخان، أحدهما هو يوم الإصدار والآخر هو تاريخ الدفع.
- تنتهي صلاحية الشيك بعد 6 أشهر من تاريخ تقديمه، بينما تكون الكمبيالة صالحة لمدة ثلاث سنوات من تاريخ الدفع.
- على عكس الشيك، الذي يحمل عقوبة جنائية لعدم الوفاء بقيمة الكمبيالة، فإن عدم الوفاء بقيمة الكمبيالة لا يشكل جريمة جنائية.
- يعتبر الشيك مسحوبًا على أحد البنوك، ولكن يتم سحب الكمبيالة على أشخاص أو مؤسسات أخرى.
- إذا كنت ترغب في سحب شيك مصرفي، عليك ملء النموذج والتوقيع عليه، فهذه معاملة تجارية وليست نشاطاً تجارياً.
تعريف الشيك والكمبيالة
وفي سياق الحديث عن الفروق بين الشيك والكمبيالة، سيكون من المفيد لنا أن نعرف تعريف كل منهما، حيث سبق أن بينا ما يمكن استخدامه للتمييز بينهما وعرضنا تعريفهما المحدد. أقل:
1- تعريف الشيك
هي أحد السندات الإذنية التجارية المكتوبة وفق عدد من الشروط التي يفرضها القانون وتتضمن تعليمات كتابية يعطيها صاحب الحساب للمسحوب عليه بدفع مبلغ معين لشخص معين يعرف بالمستفيد. ولصالح من يسحب الشيك.
كما يمكن تعريفها بأنها العلاقة بين ثلاثة أشخاص: الساحب الذي يوقع الشيك، والمسحوب عليه، وهو البنك الذي يعمل على سداد المبلغ من الحساب الجاري الذي يملكه، والمستفيد الذي يكتب الشيك نيابة عنه. الشخص الذي يحق له استلام المبلغ الصادر والمحدد في الشيك.
2- تعريف الكمبيالة
تعتبر الكمبيالة من أقدم أنواع الأوراق المالية. وهو مستند مكتوب بأحد الأشكال المنصوص عليها في القانون. كما تتضمن أمر الساحب أو الدائن بدفع مبلغ معين للمدين أو المسحوب عليه. إلى نفس الشخص الساحب أو المرسل إليه أو إلى شخص آخر يعرف بالمستفيد في تاريخ أو في وقت محدد.
أوجه التشابه بين الشيك والكمبيالة
على الرغم من وجود اختلافات كثيرة بين الشيك والكمبيالة، إلا أن هناك أيضًا نقاط يتشابهان فيها ويمكننا التعرف عليها على النحو التالي:
- يشترط لكي يكون الشيك أو الكمبيالة محررا كاملا أن يكون هناك ثلاثة أطراف: الساحب والمستفيد والمرسل إليه.
- وكلاهما أوراق تجارية.
- غالبًا ما يُنظر إليها على أنها أداة للموت يمكن أن تحل محل المال.
- أنها تحتوي على أمر بالدفع من الساحب إلى المسحوب عليه لصالح المستفيد.
- يلتزم المستفيد ببيان المطالبة عن الصك نفسه وهناك علاقتان أساسيتان إحداهما بين الساحب والمستفيد والأخرى بين المسحوب عليه والمستفيد.
أهم شيء يجب توفره عند إصدار الشيك أو الكمبيالة
ننصحك بالقراءة
أثناء الحديث عن الفروق بين الشيك والكمبيالة، من المفيد أن نذكر بعض النصائح التي يجب توافرها لكي يكون الشيك أو الكمبيالة صالحاً، ومن أهم هذه النصائح ما يلي:
1- التحقق من تعليمات الإصدار
ومن المعروف أن هذه التعليمات تختلف من شيك إلى كمبيالة ويمكننا أن نعرضها في النقاط التالية:
- يجب عليك التحقق من اسم المستفيد.
- التأكد من اسم البنك الذي صدر منه الشيك.
- يتم كتابة رقم الحساب
- التحقق من التوقيع.
- لا يجوز إصدار الشيك إلا في حالة وجود رصيد في الحساب.
- وكون الشيك على بياض دليل على تكلفة السحب من قبل الساحب الذي يقوم بملء البيانات المتعلقة بالشيك.
- إذا كان المبلغ المكتوب رقمياً مختلفاً عن المبلغ المكتوب بالخطاب، فسيتم خصم المبلغ المكتوب بالخطاب.
2- تعليمات إصدار الكمبيالة
الفرق بين الشيك والكمبيالة واضح في هذه التعليمات ويمكننا عرض تعليمات الصرف الأجنبي في النقاط التالية:
- يجب توخي الحذر للتأكد من صحة تاريخ الإصدار وتاريخ الانتهاء.
- كتابة اسم المستفيد بشكل صحيح.
- تحديد المبلغ المستلم بالأرقام والحروف.
- الإشارة إلى طريقة سداد مبلغ الفاتورة سواء تم سدادها بضاعة أو نقداً.
أطراف الشيك والكمبيالة
ومن بين الفروق الواضحة التي ذكرناها من قبل أن أطراف الشيك والكمبيالة هم الأطراف، والأطراف هم الأشخاص الذين يتم تحرير هذه المستندات لهم، ويمكننا مناقشة المعلومات الخاصة بهذه الأطراف على النحو التالي:
1- أطراف الشيك
الفرق بين الشيك والكمبيالة هو أن له ثلاثة جوانب، ويمكننا تلخيص هذه الجوانب كما يلي:
- الساحب هو صاحب الحساب الذي يأمر البنك بدفع المبلغ ويوقع الشيك.
- المستفيد هو الشخص الذي حرّر الشيك باسمه.
- المسحوب عليه هو البنك الذي يدفع الأموال من الحساب الجاري إلى الساحب.
2- أطراف الكمبيالة
- الساحب هو من يحرر الكمبيالة، وإذا لم يوافق المسحوب عليه على قبول الكمبيالة، فإنه يلتزم بدفع مبلغ معين للشخص الحائز على الكمبيالة.
- المسحوب عليه هو الشخص الذي يأمر الساحب بدفع مبلغ معين له بعد الاطلاع على الكمبيالة.
- يُعرف المستفيد الذي يتلقى الأموال من الكمبيالة بمالك الفاتورة.
الأوراق المالية وتداول الأوراق المالية هي إحدى الطرق المستخدمة في المعاملات بين الناس وهناك اختلافات عديدة بين هذه الأوراق المالية حتى يتمكن الناس من معرفة أيهما أفضل لهم.