تعتبر بطاقات الائتمان التي تقدمها البنوك الخيار الأمثل لأي شخص يقوم بعمليات شراء متنوعة دون تحديد وقت أو مكان محدد، حيث توفر الوقت والجهد في إجراء عمليات الشراء أينما كان.
جدول المحتويات
المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة الائتمان من البنوك
- وثيقة مفردات الراتب.
- إيصال من مرفق عام بنفس العنوان الموجود على البطاقة، بشرط ألا يتجاوز تاريخه ثلاثة أشهر.
- نسخة من بطاقة التعريف الوطنية.
الشروط الواجب توافرها للحصول على بطاقة الائتمان
- ألا يقل عمر المستفيد عن 16 عاماً.
- مقدمة من الجهة التي يعمل بها بشرط أن تكون معتمدة.
- أن يكون مالكاً لمنشأة صناعية أو تجارية أو مستقلاً عنها، أو أن يكون كفيله أحد قوارب الادخار.
- إحضار أصل ونسخة من بطاقة الرقم القومي.
- تقديم إيصال المرافق باسمه أو باسم قريب من الدرجة الأولى.
- لدفع تكاليف إصدار البطاقة الائتمانية للمستفيد، مع العلم أن قيمة رسوم البطاقة تختلف من بنك إلى آخر.
- وفي حال أكمل المستفيد الإجراءات وحصل على البطاقة الائتمانية، يمكنه سحب الأموال من البنوك في نفس اليوم، مع العلم أنه في بعض الأحيان تحتاج البنوك إلى أسبوع أو 10 أيام لسحب البطاقة والبدء بمعالجتها.
أنواع بطاقات الائتمان
أولاً: البطاقات المدفوعة مسبقاً
ويعتبر هذا النوع من البطاقات هو الأسرع في عملية الإصدار. ولا يحتاج المستفيد تقريباً إلى أي ضمانات ولا يحتاج إلى فتح حساب في أحد البنوك أيضاً. يمكنه الذهاب إلى أحد البنوك والحصول على البطاقة مع نسخة من بطاقة الهوية الوطنية فقط.
كما يمكن تحميلها من ماكينة الصراف الآلي أو من خلال أحد البنوك، كما يمكن استخدامها في عمليات الشراء داخل المتجر، أو الشراء من المتاجر الإلكترونية، أو يمكن ربطها بحساب PayPal للدفع إذا كانت تدعم هذه الميزة.
بالإضافة إلى ذلك فإن معظم البطاقات التي تصدرها البنوك تحتوي على هذه الميزة وتسمى “بطاقات”. وهي شائعة جدًا للاستخدام في عمليات الدفع الإلكتروني، ولا تحتاج إلى أي من متطلبات الحصول على بطاقة الائتمان من البنوك، ومن الأمثلة على هذا النوع من البطاقات ما يلي:
1- بطاقات ميزة مسبقة الدفع
والتي يمكن استخراجها من عدة بنوك مثل:
- البنك الاهلي.
- بنك الإسكان والتنمية.
- البنك المتحد.
- بنك QNB.
- البنك التجاري الدولي CIB.
- وفي معظم الحالات، لن تتجاوز رسوم البطاقة 25 جنيهًا مصريًا عند إصدارها.
- كما يمكن للمستفيد معرفة حد الإنفاق اليومي من البنك الذي حصل على البطاقة من خلاله، أو عبر خدمة عملاء البنك.
- كما يمكن إيداع الأموال عبر أجهزة الصراف الآلي المرتبطة بالبنك أو التي تقدم الخدمات المصرفية، أو من أحد فروع البنك.
2- بطاقة فيزا البنك الوطني
- ويمكن للمستفيد الحصول عليها في نفس اليوم عبر البنك، مقابل دفع رسوم قدرها 15 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
- بعد ذلك يقوم ممثل خدمة العملاء بالبنك بتفعيل البطاقة للاستخدام إلكترونيا وبعد 48 ساعة من التفعيل يستطيع المستفيد استخدامها بشكل طبيعي.
- ويمكن استخدامه أيضًا للشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر التي تقبل بطاقات الائتمان وفي نقاط البيع.
- تجدر الإشارة إلى أن الحد الأقصى للإنفاق بهذه البطاقة هو 4000 جنيه مصري.
- ويمكن تحميلها من أحد أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك المركزي.
2- بطاقة فيزا البريد المصري “EasyPay”
- ويصدرها مكتب البريد مقابل رسم قدره 30 جنيها مصريا، ويشترط فقط صورة من بطاقة الرقم القومي.
- ويمكن أيضًا ربط البطاقة بحساب PayPal ويمكن سحب الأموال المحولة عبر أجهزة الصراف الآلي.
- يمكن للمستلم أيضًا خصمه كل يوم، بحد أقصى 5000 جنيه إسترليني.
- يمكن للمستفيد تفعيل البطاقة من خلال تطبيق “EasyPay” أو من خلال الاتصال بخدمة عملاء البريد المصري على الرقم: 16789
3- بطاقة فيزا “من أجلك” البنك العربي الأفريقي
- ويستلمها المستفيد في نفس اليوم مقابل دفع رسوم قدرها 30 جنيها مصريا.
- صلاحية هذه البطاقة هي 36 شهراً من تاريخ إصدارها.
- بينما الحد الأقصى للإيداع 15 ألف جنيه في المرة الواحدة.
- كما يمكن للمستفيد أن يطلب طباعة اسمه على البطاقة، لكنه في هذه الحالة يحتاج إلى 48 يوماً للحصول عليها.
- الحد الأدنى للإيداع في هذه البطاقة هو 100 جنيه مصري.
4- بطاقة كريدي أجريكول
- ويمكن للمستفيد الحصول عليها مقابل دفع رسوم قدرها 75 جنيها مصريا، ويتم تعدينها في نفس اليوم.
- صلاحيتها 24 شهرا.
- الحد الأقصى للإنفاق في اليوم هو 10 آلاف جنيه مصري.
ثانياً: بطاقة الدفع
يجب أن تكون بطاقة الدفع الفوري مرتبطة بحساب العميل في البنك، فعند قيام العميل ببعض عمليات الشراء يقوم البنك تلقائيا بخصم المبلغ من حساب العميل في البنك ويكون الحد الأقصى للتعاملات المالية هو رصيد العميل.
يمكن للمستفيد استخدام هذا النوع من البطاقات للشراء من المتاجر أو نقاط البيع، أو لحاجة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، لكن لا يمكن للعميل استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت بسبب المخاطر التي قد تنشأ في حساب العميل في حالة اختراق بياناته. .
هناك العديد من البنوك التي يمكن الحصول على البطاقة من خلالها:
- بنك QNB (إظهار بطاقة الخصم المباشر).
- البنك الوطني (فيزا – ماستركارد).
- بنك مصر (فيزا – ماستركارد).
ثالثاً: بطاقة الائتمان
ويمكن للفرد استخراجه من أحد البنوك، وكذلك من خلال بعض شركات التمويل العاملة في السوق، على أن يكون هناك حد أقصى للإنفاق يحدده كل بنك وفقا لسياسة التداول.
ويتم الاتفاق على هذا المبلغ بعد حصول البنك على عدة ضمانات، منها شهادة إيداع أو استثمار من البنك مصدر البطاقة، أو عن طريق تحويل راتب المستفيد.
هناك العديد من البنوك التي تصدر هذا النوع من بطاقات الائتمان، ووظيفتها الأساسية هي أنه يمكن استخدامها في عمليات الشراء المتعلقة بالمحلات التجارية في الأسواق أو نقاط البيع أو من خلال المتاجر الإلكترونية، كما يمكن ربطها بحساب باي بال.
كما تختلف فترة الإنهاء من بنك إلى آخر وتتراوح من حوالي 30 يومًا إلى 60 يومًا. هذه الفترة هي الموعد النهائي لسداد المستلم للمبالغ المستخدمة في معاملات الدفع أو السحب، ولا يتم خصم أي فائدة إذا قام المستلم بالدفع قبل فترة السماح.
مميزات البطاقة الائتمانية من البنوك المصرية
- تقبل البطاقات المدفوعة مسبقًا الإيداعات بالعملة المحلية فقط.
- إذا أراد المستفيد التداول بالعملة الأجنبية، يقوم البنك بتحويل العملة المحلية إلى عملة أجنبية لإتمام عملية الشراء.
- يساعد المتلقي على توفير الوقت والجهد وإزالة الأخطاء التي قد تحدث عبر البنوك بسبب الموظف.
- يتم استخدامه في المعاملات المتعلقة بتحويل راتب المستفيد من المؤسسة التي يعمل بها.
- فهي تمكن المستلم من إتمام عمليات الشراء بسرعة، وكذلك تصفح العديد من العناصر عبر الإنترنت واستلامها خلال دقائق.
- من خلال بطاقة الائتمان، يمكنك توفير كل أموالك دون الحاجة إلى نقل هذه الأموال.
- إن استخدام هذا النوع من البطاقات يوفر الأمان للمستفيد ويمنع تعرضه لخطر ضياع الأموال أو تلفها أو حتى سرقتها. لن يستفيد أحد لأنه يحتاج إلى الرقم السري للبطاقة، والذي يعرفه فقط حامل البطاقة.
- يمكن للمستفيد الوصول إلى بيانات البطاقة من خلال خدمات معينة تقدمها البنوك، يستطيع المستفيد من خلالها الاطلاع على كافة المعاملات المالية التي قام بها، وهذا غير متوفر في المعاملات النقدية.
عيوب بطاقة الائتمان من البنوك
- إذا لم يكن هناك رصيد كافي، فلن يتمكن المستفيد من إجراء أي عمليات شراء.
- تفرض بعض البنوك رسومًا وفوائد عالية.
- تتطلب بعض الأنواع وديعة نقدية قابلة للاستيراد.
- يجب على المستفيد التقدم بطلب للحصول على البطاقة الائتمانية.
يمكن لأي شخص الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك والبدء في عمليات الشراء والدفع المختلفة، ولكن فقط بعد تقديم المستندات واستيفاء الشروط اللازمة.