أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب هو الحل الأمثل لهذه المشكلة، فقد عملت بعض البنوك على تقديم القروض للأشخاص العاملين في القطاعين العام والخاص دون الحاجة إلى تحويل الراتب، وهذا إيمانهم بضرورة التيسير. بالإضافة إلى المزايا المختلفة التي يقدمها كل بنك، فإننا نريد جذب المزيد من العملاء وهذا ما سنعرضه لكم في هذا الصدد.
يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على قرض من البنك، لكن هناك مشكلة تواجههم وهي الرغبة في الحصول على هذا التمويل دون تحويل الراتب، وهذا أمر تعمل عليه مجموعة من البنوك وأهمها ما يلي:
1- البنك الاهلي المصري
يعتبر البنك المركزي من أعرق وأعرق بنوك جمهورية مصر العربية، ومن أشهر البنوك التي تقدم التمويل والقروض، ومنحها وفق بعض الفئات التي يمكننا التعرف عليها أدناه. التالي:
- موظفي الحكومة والقطاع الخاص.
- العاملون في شركات الغاز والنفط والبتروكيماويات.
- العاملين ببنك مصر.
- العاملون في الشركات القابضة والشركات المتعددة الجنسيات.
- موظفو الشركات المساهمة المتداولة في البنوك.
1- مميزات القرض الشخصي من البنك المركزي
هناك بعض المميزات التي يقدمها البنك المركزي لعملائه ويميزه عن غيره من البنوك، وهذه المميزات باختصار هي كما يلي:
- وتتراوح قيمة القرض المقدم ما بين 5 إلى 30 ألف جنيه كحد أقصى للعاملين في القطاع العام والقطاع العام.
- تصل قيمة القرض للعاملين بشركات النفط والبتروكيماويات والغاز إلى 150 ألف جنيه مصري.
- تصل قيمة التمويل المقدم للعاملين بالقطاع المصرفي إلى 400 ألف ليرة مصرية.
- ويقدر القرض الممنوح للعاملين في الشركات المتعددة والقابضة بنحو 500 ألف جنيه مصري.
- يتم سداد القرض على أقساط شهرية لمدة تتراوح من سنة واحدة إلى 7 سنوات كحد أقصى.
- التأمين على الحياة للمقترض خلال فترة السداد.
- لا يشترط وجود ضامن للحصول على القرض.
2- شروط طلب التمويل
كما وضع البنك بعض الشروط ليتمكن من يرغب في التقدم بطلب التمويل، يمكننا مناقشة هذه الشروط في النقاط التالية:
- يجب ألا يقل عمر الشخص عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند سداد القسط الأخير.
- أن لا يقل الراتب الشهري عن 1000 ليرة.
- يجب أن يكون الشخص قد عمل في المؤسسة التي يعمل بها لمدة 6 أشهر على الأقل.
- يجب سداد ما يقارب 2% من قيمة القرض كمصاريف إدارية.
- في حالة التأخر في سداد القسط، سيتم تطبيق غرامة قدرها 2% من مبلغ القرض.
3- المستندات المطلوبة لطلب التمويل الفردي
وقد قدم البنك بعض المستندات التي يجب تقديمها عند طلب التمويل الفردي، والتي تتلخص في النقاط التالية:
- تقديم رد رسمي من جهة العمل موضحاً فيه الراتب الشهري وتاريخ الالتحاق.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية ويجب أن تكون سارية عند التقدم بطلب القرض.
- نسخة من الفاتورة الحالية، مثل فاتورة الغاز أو الكهرباء، يجب ألا يكون مضى عليها أكثر من 3 أشهر، ويجب ألا تقل قيمتها عن 25 جنيهًا مصريًا.
- إذا كان متاحًا، قم بتقديم كشف الحساب البنكي للمعاملات لآخر 3 أشهر.
- ويمكنك زيارة البنك المركزي بالضغط على موقعه الرسمي.
2- بنك الإسكندرية
بنك الإسكندرية هو أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب وهذا لأنه بالإضافة إلى المزايا الكثيرة التي يقدمها فهو من أهم البنوك التي تتيح للعاملين وغير العاملين فرصة الحصول على هذا القرض . ويمكن تلخيص العملاء على النحو التالي:
- – مدة السداد تصل إلى 8 سنوات.
- سعر الفائدة أقل من البنوك الأخرى.
- وتتراوح قيمة القرض من 5 آلاف ليرة سورية إلى مليون ونصف مليون ليرة كحد أقصى.
- تأمين مجاني على حياة الشخص خلال فترة السداد.
- يتيح للمقترض اختيار الطريقة التي تناسبه للسداد واختيار العائد الثابت أو المتغير.
- البنك المركزي يغير سعر الفائدة.
- يتم دفع الفائدة خلال فترة السماح التي يحددها البنك.
هذا بالإضافة إلى وجود بعض المستندات التي يجب تقديمها عند الرغبة في الحصول على القرض، وتتمثل هذه المستندات في النقاط التالية:
- نسخة من البطاقة سارية المفعول.
- يجب توثيق تفاصيل الراتب من قبل صاحب العمل.
- نسخة من الإيصال التكميلي الحالي الذي لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر.
- تقديم كشف حساب بنكي يحتوي على معاملات المقترض لآخر ثلاثة أشهر.
- يمكنك الوصول إلى صفحة بنك الإسكندرية بالضغط عليها لطرح أية أسئلة لديك.
3- البنك إتش إس بي سي
ننصحك بالقراءة
يصنف هذا البنك كأفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب وذلك لأنه يقدم للعملاء عدد كبير من البرامج المختلفة ويسهل الحصول على القرض دون أي متاعب، وهناك بعض النقاط التي تميز البنك عن البنوك الأخرى ، وتشمل هذه الميزات ما يلي:
- ليس من الضروري أن يكون للمدين حساب.
- ولا ينبغي أن يكون هناك ضامن للشخص.
- يتم سداد القرض على دفعات شهرية متساوية وثابتة.
- وتتراوح فترة السداد بين 6 و660 شهرًا كحد أقصى.
- يمكن للمقترض الحصول على بطاقة ائتمان بدون رسوم بدون رسوم لمدة تصل إلى سنة واحدة.
- يمكنكم التقدم بطلب الحصول على القرض عبر الموقع الرسمي ثم التواصل مع البنك خلال ساعة واحدة فقط والاستفادة من خصم يصل إلى 15%، ويمكنكم الدخول إلى الموقع بالضغط على.
1- شروط الحصول على القرض
وقد حدد البنك الشروط التي يجب على الشخص توافرها قبل التقدم بطلب الحصول على القرض، وهذه الشروط هي كما يلي:
- أن يكون المدين مصري الجنسية.
- ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 3 آلاف ليرة.
- يجب أن يكون المقترض على رأس العمل لمدة سنة واحدة.
- عند سداد القسط الأخير من القرض، يجب ألا يقل عمرك عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
2- المستندات المطلوبة لطلب القرض
قدم بنك HSBC بعض المستندات التي يجب على المقترض تقديمها عند التقدم بطلب للحصول على القرض، وتشمل هذه المستندات:
- إضافة فاتورة جديدة، مثل الكهرباء أو الغاز، والتي لا تقل قيمتها عن 9 جنيهات للكهرباء، و3 جنيهات للغاز، و36 جنيهًا إسترلينيًا في حالة فاتورة الهاتف الأرضي.
- الرد من جهة العمل موضحاً فيه ساعات عمل المقترض وراتبه.
- إرفاق كشف حساب بنكي حالي.
4- البنك البنك التجاري الدولي
يُعرف بنك CIB بأنه أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب حيث يقدم العديد من المميزات التي يحتاجها الجميع عند أخذ قرض بدون راتب ويمكننا تقديم هذه المميزات في النقاط التالية:
- وتتراوح قيمة القرض من 5 آلاف ليرة إلى مليون ليرة مصرية.
- سعر الفائدة تنافسي.
- ويقوم البنك بتأمين المدين مجاناً حتى نهاية فترة السداد.
- وتتراوح فترة السداد بين 1 و10 سنوات.
- يمكن الحصول على القرض مقابل إيداع أو شهادة استثمار.
- يمكن للمقترض إجراء الدفعات من خلال فروع البنك أو أجهزة الصراف الآلي.
- يجب تقديم شهادة من جهة العمل تتضمن معلومات الراتب.
- يجب إضافة حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- يمكنك الحصول على القرض بالضغط على الموقع.
5- بنك مصر
يعتبر بنك مصر أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، ويرجع ذلك إلى رغبة موظفيه في تقديم العديد من الميزات التي لا تتوفر في أي بنك آخر، وتقتصر هذه الميزات على:
- يُمنح المقترض فترة سداد قصوى تصل إلى 8 سنوات.
- ويقدم قرضاً كبيراً بقيمة تصل إلى 750 ألف ليرة لموظفي القطاع العام وتصل إلى مليون ليرة لموظفي القطاع الخاص.
- تأمين مجاني على الحياة للمقترض.
- ليست هناك حاجة للكفيل.
- يسمح للمقترض بالحصول على قرض آخر.
هناك بعض المستندات التي يطلب منك تقديمها عندما ترغب في الحصول على قرض، وتشمل هذه المستندات:
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية.
- نسخة من إيصال الملحق الحالي، لا يزيد عمره عن 3 أشهر.
- رد صاحب العمل يوضح مدة العمل والدخل الشهري.
- أحدث كشف حساب بنكي.
- كما يمكنكم زيارة الصفحة الرسمية للبنك بالضغط عليها.
المؤسسات التي تقدم التمويل الفردي غير البنوك
بالإضافة إلى الحديث عن أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، من المفيد أيضاً أن نذكر المؤسسات الأخرى التي تقدم هذا التمويل غير البنوك، حيث أن هناك بعض المؤسسات التي يمكن التقدم بطلب للحصول على قرض ويمكننا أن نقدمها لهم. وهذه المؤسسات هي كما يلي:
- تعتبر مؤسسة التمويل الدولية من أكبر المؤسسات التي تقدم القروض لعملائها وتحصل عليها بعد إجراء دراسة جدوى جيدة.
- تقوم المؤسسات الخيرية، المنتشرة على نطاق واسع في مختلف الدول، بتقديم القروض التي تعرف بالقروض الجيدة ولا تحمل أي فوائد.
- المؤسسة العربية هي مؤسسة مهمتها الأساسية هي مساعدة الشباب بشكل كبير من خلال دعم العمل والأفكار المبتكرة للتنمية الاجتماعية من خلال المشاريع الحديثة.
إن الحصول على قرض استهلاكي يعتمد على عوامل كثيرة، ولكن أهمها هو أن تختار البنك الذي يناسب احتياجاتك وأن تكون الإجراءات بسيطة وسهلة بالنسبة لك.