يعد عمل نموذج الخطة المالية الجاهزة من العناصر الضرورية التي يجب على كل صاحب مشروع أو مؤسسة ألا ينساها ، ولا يعتمد دور الخطة المالية على احتساب كل ما يجب أن يكون على ال والمتوقع من المصاريف.
جدول المحتويات
نموذج خطة مالية جاهزة
الخطة المالية هي المؤشر الأساسي الذي يحتاجه صاحب العمل ، سواء كانت المنظمة كبيرة أو صغيرة ، مثل إدارة فردية تعمل بمفردها مع طرف خاص ، ولكي تفعل ذلك يجب اتباع الخطوات التالية
- من المهم أن نحدد بالتفصيل ماهية المشروع والأهداف التي يريد تحقيقها على المستوى العام والمالي على المدى القصير والطويل.
- رتب الأولويات والوقت المطلوب لكل منها.
- تحديد مراحل تنفيذ المشروع والجداول الزمنية للخطة.
- تقدير مبلغ العائد بدقة وواقعية ، مع مراعاة التكاليف المتكبدة في كل مرحلة والميزانية التقديرية.
- تحديد الميزانية الإجمالية للمشروع وتحديد الفجوات التي قد تنشأ بين التدفق النقدي والوضع المالي والقدرات النقدية.
- حدد ما إذا كانت هناك فجوة ربح أو فائض.
- في حالة وجود عجز ، يجب معرفة ما إذا كانت مرافق المشروع واحتياطياته كافية لسد هذه الفجوة أو ما إذا كانت هناك حاجة إلى تمويل خارجي من خلال تحديد المصدر واستخدام آليات أقل في الممارسة العملية.
- يجب إعادة جدولة هذه الديون من أجل تجنب حدوث أزمة أثناء الحصول على تمويل خارجي.
- ثم يتم الحرص على إجراء مراجعة دورية لجميع النفقات وجميع الإيرادات لاكتشاف عجز مفاجئ قبل أن يتصاعد.
- إعداد قوائم مالية محددة للإيرادات وصافي الأرباح والنسب المالية السنوية للقرار النهائي بشأن نجاح أو فشل المشروع.
فوائد التخطيط المالي
في سياق عرض خطوات إنشاء نموذج خطة مالية جاهزة ، نذكر هنا أن لها العديد من الفوائد للمشروع
- تجنب منطقة المخاطر غير المتوقعة ومراعاة جميع حالات الطوارئ التي قد تهدد استقرار المشروع.
- موازنة التدفق المالي والمصروفات.
- ارسم برنامج النمو والتوسع حتى النهاية.
- توقع اتجاهات السوق ومواكبتها دون توقف.
- الاستخدام الأمثل لجميع الموارد المتاحة والوصول إلى أعلى عائد ممكن على الاستثمار المطلوب.
سمات خطة مالية ناجحة
في سياق عرض خطوات إنشاء نموذج خطة مالية جاهز ، تجدر الإشارة إلى أن كل خطة لها ميزات وخصائص معينة تشير إلى نجاحها أو بحاجة إلى التغيير. لذلك نوضح أهم النقاط التي توضح أنه الاختيار الصحيح
- يرى المسؤول عن المؤسسة أن هذه الخطة هي الأداة الرئيسية التي توفر معلومات دقيقة وواضحة في الأوقات المناسبة.
- يجب أن تشرح الخطة لنفسها بالتفصيل جميع الجوانب المالية مثل رأس المال والتدفقات المطلوبة أو الأموال المتداولة والأموال الثابتة ، بالإضافة إلى المصاريف الترويجية في نهاية المشروع وفي كل مرحلة. .
- يجب أن يُنظر إلى أنه هو من يحدد أفضل طرق التمويل والدفع الخارجية التي قد يحتاجها المشروع.
- من أهم مؤشرات نجاحها مرونتها وتقلبها ، حيث تقل الآثار السلبية في حالة وجود أي موقف صعب أو عوامل أخرى يمكن أن تحسنها بشكل أو بآخر.
- ليكون المؤشر المالي الذي يحدد نقاط التعادل بين النفقات والنفقات.
أنواع تمويل المشاريع
أحد العناصر التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بنموذج الخطة المالية الجاهزة هو أنواع التمويل المالي للمؤسسة أو المشروع. يُعرف تمويل المشاريع بالتمويل الذاتي ، والذي لا يحتاج إلى العديد من الطلبات أو الحسابات. الدين المستقبلي لأن الأموال متاحة بسهولة وتتم إدارتها بالفعل ، ولكن هناك أنواع أخرى بجانبها.
1 القروض الشخصية
بينما يعتقد البعض أن القروض الشخصية تعني الحصول على شكل من أشكال التمويل المصرفي ، فإن لها معنى آخر هنا ، وهو تلقي الأموال من الأصدقاء والمعارف.
هذا هو المردود على تعافيهم السريع وهناك جانبان له ، الأول إيجابي حيث يبدو وكأنه تمويل ذاتي ، والثاني سلبي أحيانًا لأنه يضع ضغطًا قويًا على المالك. عدم وجود تسهيلات في السداد.
2 دعم الدولة
من المعروف أن الدول تعمل على تشجيع ودعم جميع المشاريع التي يمكن أن تضيف قيمة للدولة أو تساهم في الحد من البطالة ودعم اقتصاد البلاد في نهاية المطاف.
يتم تقديم الدعم الحكومي لتطوير المؤسسات القائمة أو القائمة من خلال مختلف المؤسسات والهيئات العامة المختلفة لما تعتبره مهمًا. لديها حوالي 84 ٪ من العمالة.
3 القروض التجارية
يعد التقدم بطلب للحصول على تمويل تجاري أو بنكي من بين الاقتراحات التي قدمتها مجموعة من الأشخاص الذين لديهم مشاكل في تطبيق نموذج الخطة المالية الجاهزة. إنه أحد الموارد المهمة في أوقات الأزمات الكبرى.
تشمل الاضطرابات التي قد تؤثر على المؤسسة التعرض للمسؤولية القانونية إذا لم يتم التخطيط للأمر أو إذا كان الحل المخترق يرضي البنك الذي تم التفاوض معه ، والفوائد التي قد يتم تكبدها بالتقصير عن السداد وتكبد الديون.
يعد الحصول على قرض جيد للمشاريع الناشئة أمرًا صعبًا نسبيًا أيضًا لأن البنوك تفضل البنوك القائمة ذات الأصول الثابتة التي يمكنها الوثوق بها ، بينما تتبع البنوك الأصغر العديد من الضمانات الأخرى حتى تثبت جديتها في التجارة.
4 الائتمان التجاري
هذه الطريقة التي يتم اعتمادها من قبل العديد من أصحاب المشاريع وخاصة التجار ، حيث يتم سحب البضائع والمعدات اللازمة من الموردين ودفعها بالدين في تاريخ معين ، سواء دفعة واحدة أو عدة دفعات متتالية ، وفق اتفاقية.
وهي من أفضل الطرق التي يمكن الاعتماد عليها وتحويلها إلى خطة مالية سنوية جاهزة عند تلف مستندات القرض أو رفضها ، وهي بلا فائدة وبالطبع أفضل ، بالإضافة إلى ذلك صُنع مع التجار ، وبهذه الطريقة يسير التعامل معهم بسلاسة وتحظى بدرجة أعلى من الثقة ، وفي أوقات الأزمات لا سمح الله.
5 دفعة مقدمة
هناك بعض المشاريع التي تتطلب من المستهلكين دفع دفعة مقدمة ، وإن كان بمعدل معين ، قبل شراء المنتج أو الخدمة ، وهذه بمثابة تمويل يمكن استثماره وإعادة تدويره دون الحاجة إلى قرض.
على سبيل المثال ، يتلقى أصحاب المشاريع العقارية أموال العقد للوحدة السكنية ثم يستخدمونها لإكمال البناء أو التشطيب بحلول الموعد النهائي المحدد وكسب الربح النهائي.
6 حضور المستثمرين
هو توقع عمل نموذج خطة مالية جاهزة ، والتي تعد من بين الحلول المثالية للمستثمرين أو شركاء الأعمال لتعرضهم للأزمة. هذا بالتعاون مع طرف مهتم يحاول تحمل كل أو جزء من المشروع التكاليف ، أو المهام موزعة بين الطرفين.
حيث يتم تخفيف الأعباء مقابل حصة مالية ، أو حصة من الأسهم والأصول ، ويكمن التحدي الحقيقي هنا في العثور على الشريك المناسب المنتج حقًا ، وليس واجهة لا تنتج أي فوائد.
معايير اختيار مصادر التمويل
عندما تحدثنا عن خطوات إنشاء نموذج خطة مالية جاهزة ، لاحظنا أنه من الضروري معرفة معايير اختيار المصدر الصحيح للتمويل وكتابته ، وتتلخص هذه في النقاط التالية
- حساب فترة سداد الدين المتوقعة والعقبات المحتملة.
- قد يرغب اختيار صاحب المشروع والشخص الذي يتحكم في إدارة المؤسسة في الاعتماد على التمويل الذاتي مع الاعتماد على الأموال من الأقارب والأصدقاء ، وهنا يكون التمويل مختلطًا ، ولكن إذا كان فردًا فهو الوحيد من يعتمد على عدم مشاركة الآخرين.
- توافر البدائل وتنوعها إذا كان من الممكن ، على سبيل المثال ، الاتفاق مع بنك حكومي بسعر فائدة منخفض وبنك تجاري ذي فائدة أعلى ، فإن الخيار الأول سيكون بالطبع هو الأفضل.
- يتم تقييم نوع المشروع حسب مدة الأقساط الثابتة ، فالمشاريع الصناعية تستغرق وقتاً أطول ، بينما المشاريع التجارية بها مرافق أقل.
- إن اختيار مصدر التمويل تحدده الظروف ، ومالك المؤسسة بالطبع سينجذب إلى ظروف أقل قسوة من التعقيدات التي يمكن أن تعيقه أو تضعه في أزمة.
يمكن أن تؤثر التفاصيل الصغيرة الموضوعة في الخطط السنوية للمشاريع على المشاريع سلباً أو إيجاباً على المدى الطويل وتحدد درجة نجاحها ، لذلك يجب القيام بها حتى النهاية.